点点娱乐网站-震惊!90后银行会计3天套取1200万!竟全部用于网络赌博
来源:中国农村金融杂志社 
  记者王玺
  农金眼
  90后银行会计王继泉利用空存实转的方式,前后挪用银行1200余万元用于网络赌博,最终被判有期徒刑十年,并处没收财产人民币30万元。其所在的贵州思南农商银行被罚30万元,多名负责人被警告。

  8月18日,银保监会官网信息显示,银保监会贵州监管局公布了10张对于贵州思南农商银行员工挪用、侵占资金的相关罚单,思南农商银行因案防管控不尽职,发生员工挪用资金、职务侵占案件,严重违反审慎经营规则被罚款30万元,违法违规挪用、侵占资金员工王继泉被终身禁止从事银行业工作,其余8名相关责任人被警告。
  而该名违法违规挪用、侵占资金的当事人就是去年被热议的因网络赌博而挪用银行1200余万元的90后会计。
  01
  空存实转 90后银行会计疯狂挪用单位资金1283万元用于赌博
  公开资料显示,王继泉,男,1994年1月6日出生于贵州省思南县,苗族,大学本科文化,住思南县。
  2020年4月15日至4月19日,王继泉套取资金59.3496万元。具体来看,2020年4月15日,王继泉利用聂露兰尾号6666的银行账户空存共计9.9998万元转入其尾号4523银行账户用于网络赌博。当日15时许,王继泉用冯某尾号3736的银行账户办理取款业务,填平从聂露兰银行账户空存实转的9.9998万元。同日16时,王继泉又利用冯某尾号3736的银行账户空存19.9998万元转入其尾号1550的银行账户用于网络赌博。次日,王继泉利用王进江的POS机,从其尾号4069银行账户刷款40万元到王进江尾号9994银行账户,用20万填平空存实转的19.9998元。
  就是利用这样空存实转的方式,王继泉偷偷将数笔资金转入自己的银行账户用于网络赌博而未被发现,之后他的胆子更大了,在2020年6月23日至6月25日期间他又用相同的方式套取资金1223.84055万元。仅6月25日当天,王继泉就套取资金近800万元全部用于网络赌博。
  最终法院判决,王继泉犯罪所得财物未退(追)缴的1165.76055万元继续予以追缴,退赔被害人贵州思南农村商业银行股份有限公司。此外,王继泉犯挪用资金罪,判处有期徒刑二年;犯职务侵占罪,判处有期徒刑九年,并处没收财产人民币三十万元,数罪并罚决定执行有期徒刑十年,并处没收财产人民币三十万元。
  02
  监管趋严!银行员工职务侵占客户资金被重罚
  梳理银保监会罚单不难发现,近期,银行员工职务侵占客户资金的案件频发。
  8月5日,银保监会海南监管局发布处罚公告显示,平安银行三亚支行渠道经理助理陈舒舒,因利用职务上的便利,侵占银行客户资金,被禁止终身从事银行业工作。
  7月13日,银保监会株洲监管分局处罚信息显示,原株洲城郊联社荷花信用合作社客户经理周文学,因职务侵占客户资金、骗取银行贷款等违法行为被禁止终身从事银行业工作。
  5月17日,银保监会吉安监管分局发布处罚信息,对赣州银行股份有限公司吉安分行员工刘文涛侵占客户资金,作出终身禁止从事银行业工作的处罚决定。据悉,刘文涛在任职期间利用帮客户购买理财产品的职务之便,侵占银行资金489.6万元,被判处有期徒刑十年,并处没收财产人民币80万元。
  据《中国农村金融》记者不完全统计,在个人问责方面,仅今年二季度,监管机构就开出罚单507张,年限处罚人次达85人次,取消终身任职资格或禁止终身从事银行业工作共计41人次。
  “对于银行从业者而言,取消终身任职资格或禁止终身从事银行业工作无疑是除司法措施之外最严厉的行政处罚措施。这表明了监管层对于违法违规行为‘严问责’‘零容忍’的态度和持续推进‘强监管’‘严监管’的决心。”一位西部地区农商银行董事长告诉记者。
  近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为。
  7月13日,银保监会发布的《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶斗争有关工作的通知》明确指出,要依法合规建立从业人员异常行为排查机制,加大对违法违规从业人员的问责和处罚力度,健全内部管理制度,防止他人利用经营场所、销售渠道从事非法集资等非法金融活动。
  03
  杜绝违规,员工行为管理是关键
  不管是上述案例中的空存实转巨额资金用于赌博,还是利用职务之便侵占银行资金,说到底都是银行的内控管理及员工行为管理存在问题。“案件的曝出,‘风险背后主要是人的问题’,作为银行方,要管控风险、杜绝违规,就应该强化‘内控优先’的意识,另外,新形势下外部诱惑变多,银行应进一步加强员工行为管理,特别是八小时工作外的管理,动态掌握员工状况,才能将风险控制在萌芽状态。”有农信机构从业人员这样说。
  对于内控管理,天津农商银行党委书记、董事长徐庆宏曾在《中国农村金融》杂志撰文指出,要有效管控合规风险,就要强化内控管理,要完善内控机制,强化制度建设和执行、行为监督、问题整改全覆盖的闭环式管理,此外,还要推进案件风险防范长效机制建设,要发挥合规文化“软约束”作用,营造“不愿违规”的良好氛围。
  诚如浙江省联社风险合规部总经理平展新所言,案件风险排查工作,要以问题为导向,强化重点机构、重点业务、重点人员的案件风险排查,严防重点领域案件风险。
  此外,针对上述问题,有业内专家对记者表示,要重点关注违规易发环节及重要岗位,要有意识地提升银行的合规管理能力。还可成立违规案件分享机制,剖析典型案例,开展合规廉洁教育,以案例警醒从业人员。
 

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责任编辑:张玫